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　　在针对贷款业务的处理过程中，会涉及到大量单证(比如，委托担保合同、委托授权书、个人借款声明等)，单证的合规合法性对于贷款用户是非常重要的。以贷款业务中的委托担保合同为例，目前在贷款用户对涉案委托担保合同(以下简称涉案合同)的有效性提出异议时，通常情况下，第三方认证机构(比如现有数字认证中心)提供的签署电子签名的处理记录及验证文件、签约流程的公证文件等，在应对贷款用户提出的关于合同成立或者合同效力的异议方面都可以起到较明显的积极作用。

　　本发明提供的贷款业务中的单证数据处理方法、装置、计算机设备及存储介质，在接收到终端提交的贷款请求(其中包括已签署的与贷款请求相关单证所对应的第一单证信息)后，提供用于身份验证的操作界面(其中包括需要签署的与身份验证相关单证的第二单证信息)并对贷款用户进行身份验证，然后确定身份验证通过的时间信息并生成对应的时间戳信息，接下来将已签署的第二单证信息、与身份验证相关的信息、时间信息及时间戳信息以哈希算法进行计算以得到第一哈希值，再根据第一哈希值、将第一单证信息以哈希算法进行计算得到的第二哈希值对第一单证信息进行电子签名，以生成具有电子签名的单证文件。也就是说，可基于与贷款用户的身份验证相关的唯一确定的第一哈希值、与贷款用户的贷款请求相关的唯一确定的第二哈希值，对与贷款请求相关的单证对应的单证信息进行电子签名，以生成具有电子签名的与贷款请求相关的单证，也即该具有电子签名的单证中既涵盖了与贷款用户身份验证相关的唯一确定信息又涵盖了与贷款用户的贷款请求相关的唯一确定信息，以此，可提高具有电子签名的单证的安全性、可靠性及证明力。

　　在实际应用中，为了保证银行、贷款公司等能够在针对某用户的贷款申请的审核过程(包括用户征信查询、贷款额度确定等)中更为客观准确，需要全面广泛的了解用户的基本信息、金融资产信息等，因此，贷款请求中的贷款申请信息涵盖的内容较为广泛，主要可包括基本信息，比如包括用户的姓名、身份证号、籍贯、学历、毕业院校、工作单位、婚姻状况等信息，以及金融资产信息，比如包括用户名下的房产信息、车产信息、房贷信息、信用卡信息、信用贷款信息、保单信息等。

　　同时，该操作界面中还可包括展示的多个需要签署的与贷款请求相关的单证(在本实施例中，该多个单证对应的信息可称为第一单证信息)，以及为每个单证对应设置的用于确定签署该单证的操作选项(比如为“签署”按钮)，当用户触发每个单证对应的“签署”按钮，即相当于通过终端提交对相关单证的签署请求，此时，与该app对应的服务器即可接收到终端提交的签署请求，并根据该签署请求执行相关单证的签署操作，以实现对该操作界面中与贷款请求相关的单证的签署。

　　其中，所述多个需要签署的与贷款请求相关的单证，比如可包括快捷支付授权书、个人消费融资额度合同、授权委托书、委托担保合同、贷款合同、贷款产品信息等(当然可根据实际需求展示其他单证)，由于在现有贷款申请的过程中，通常不会将贷款核心要素信息直接展示于贷款合同中，而是通过贷款产品信息进行展示，比如展示的内容可包括贷款的金额、利息、手续费、还款方式、还款/分期期数、还款日等，由于该些内容直接关系到交易双方的权利与义务，影响到银行对于贷款用户的债权金额的确定及债务的履行等，因此，上述内容可以通过加粗或设置与其他文字不同的颜色等方式进行重点展示，同时可设置需要贷款用户强制勾选并强制阅读(比如可设置阅读时间不少于30秒等)，并需要将展示上述内容的贷款产品信息相关页面下拉至底部才能进行签署操作。此外，还可以在贷款用户下拉页面的过程中、执行签署操作时等进行截屏操作并保存，以作为贷款用户签署相关单证的证据予以留存。以此，可确保贷款用户是在认真阅读并完整知悉贷款核心要素信息后才执行相关单证的签署操作，进而更有利于保障贷款用户的权益。

　　在相关服务器接收到通过终端采集并提交的贷款用户的人脸图像后，可通过调用用于图像比对的预置接口(在本实施例中，可称为第四预置接口)，将贷款用户的人脸图像(其中包括贷款用户在做出点头、摇头、眨眼、微笑等动作的人脸图像)与公安部预置的人脸照片库中的照片进行比对(在本市实施例中，该比对结果可为一个相似度结果)，若比对结果为相似度达到预置相似度阈值(比如，可设置为85％)，则确定贷款用户通过人脸识别，若比对结果未达到预置相似度阈值，则确定贷款用户未通过人脸识别，以此，可根据上述比对结果实现针对贷款用户的人脸识别。

　　在本实施例中，上述用于对贷款用户进行身份验证的操作界面中，还可包括的需要签署的与身份验证相关的单证所对应的信息(在本实施例中，可称为第二单证信息)，可根据实际需要设置需要签署的与身份验证相关的单证，比如，在身份验证为实名认证的情况下，需要签署的与身份验证相关的单证可包括资金代扣协议、平安付科技电子支付账户协议等；在身份验证为绑卡鉴权的情况下，需要签署的与身份验证相关的单证可包括银行卡快捷支付服务协议、绑定银行卡挂网协议等。

　　此外，在本实施例中，在提供用于对贷款用户进行身份验证的操作界面之后，还可以第一预置时间间隔(可根据实际需要进行设置，比如10秒等)对操作界面中显示的内容进行截取(相当于截屏操作)并保存，或者，以第二预置时间间隔(可根据实际需要进行设置，比如20秒等)对操作界面中显示的内容进行预置时长的录制(相当于录屏操作)并保存，以此，可有效的对贷款用户的身份验证过程尤其重要环节(比如在与身份验证相关单证的签署时、在人脸识别时等)进行截屏或录屏操作并保存，以作为身份验证过程中有效的图像证据或影像证据进行留存，以佐证贷款用户在身份验证操作过程的真实性及有效性，以在后续与贷款相关的纠纷中可随时提取相关证据进行展示，进而可提高系统的安全性。

　　具体的，可将贷款用户已签署的与实名认证、绑卡鉴权和/或人脸识别相关单证所对应的第二单证信息、与身份验证相关的信息(可包括：与实名认证相关的贷款用户姓名及身份证号、与绑卡鉴权相关的贷款用户的银行借记卡卡号、姓名、预留于该银行的手机号码以及输入的验证码、与人脸识别相关的贷款用户的人脸图像等)、身份验证通过的时间信息(实名认证、绑卡鉴权或人脸识别通过的时间信息，或者，实名认证、绑卡鉴权、人脸识别的任两项或三项中最后通过验证的一项的时间信息)、根据上述身份验证通过的时间信息生成的时间戳信息，以哈希算法进行计算后得到对应的哈希值，在本实施例中，该哈希值可称为第一哈希值。

　　也就是说，基于与贷款用户的身份验证相关的唯一确定的哈希值(第一哈希值)、与贷款用户的贷款请求相关的唯一确定的哈希值(第二哈希值)对与贷款请求相关的单证对应的单证信息进行电子签名，生成具有电子签名的与贷款请求相关的单证(如具有电子签名的授权委托书、贷款产品信息等)，也即该具有电子签名的单证中既涵盖了与贷款用户身份验证相关的唯一确定信息又涵盖了与贷款用户的贷款请求相关的唯一确定信息，进而可提高具有该电子签名的单证的安全性、可靠性及证明力。

　　本实施例提供的贷款业务中的单证数据处理方法，在接收到终端提交的贷款请求(其中包括已签署的与贷款请求相关单证所对应的第一单证信息)后，提供用于身份验证的操作界面(其中包括需要签署的与身份验证相关单证的第二单证信息)并对贷款用户进行身份验证，然后确定身份验证通过的时间信息并生成对应的时间戳信息，接下来将已签署的第二单证信息、与身份验证相关的信息、时间信息及时间戳信息以哈希算法进行计算以得到第一哈希值，再根据第一哈希值、将第一单证信息以哈希算法进行计算得到的第二哈希值对第一单证信息进行电子签名，以生成具有电子签名的单证文件。也就是说，可基于与贷款用户的身份验证相关的唯一确定的第一哈希值、与贷款用户的贷款请求相关的唯一确定的第二哈希值，对与贷款请求相关的单证对应的单证信息进行电子签名，以生成具有电子签名的与贷款请求相关的单证，也即该具有电子签名的单证中既涵盖了与贷款用户身份验证相关的唯一确定信息又涵盖了与贷款用户的贷款请求相关的唯一确定信息，以此，可提高具有电子签名的单证的安全性、可靠性及证明力。

　　本实施例中，存储器301(即可读存储介质)包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，sd或dx存储器等)、随机访问存储器(ram)、静态随机访问存储器(sram)、只读存储器(rom)、电可擦除可编程只读存储器(eeprom)、可编程只读存储器(prom)、磁性存储器、磁盘、光盘等。在一些实施例中，存储器301可以是计算机设备30的内部存储单元，例如该计算机设备30的硬盘或内存。在另一些实施例中，存储器301也可以是计算机设备30的外部存储设备，例如该计算机设备30上配备的插接式硬盘，智能存储卡(smartmediacard,smc)，安全数字(securedigital,sd)卡，闪存卡(flashcard)等。当然，存储器301还可以既包括计算机设备30的内部存储单元也包括其外部存储设备。在本实施例中，存储器301通常用于存储安装于计算机设备30的操作系统和各类应用软件。此外，存储器301还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的各类数据。